區塊鏈,宜信金融創新的又一探索

作者:宜信官微  時間:2019-11-13  分類:區塊鏈Blockchain新聞  

轉自 | 宜信月刊

  隨著近日國家明確提出要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展的觀點,一時間,區塊鏈站在了風口上,各地也開始陸續學習落實中央精神。

  11月10日下午,在蘇州的中國基金博物館,就舉行了一場由中國基金博物館以及中國區塊鏈應用研究中心共同主辦的“博物館金融大講堂第129期區塊鏈大講堂”。宜信區塊鏈實驗室主任、翼啟云服區塊鏈業務總監于明揚受邀出席,并分享了主題為《區塊鏈探索與財富管理》的內容。在分享中于明揚提到,其實宜信在幾年前就已經開始布局了區塊鏈技術產業的研究和應用。

  宜信于2016年成立了區塊鏈團隊,探索區塊鏈技術應用到實際業務場景之中,并在幾年間通過宜信產業基金投資了多家全球領先的區塊鏈企業。這些具有前瞻性的布局,來源于唐寧的金融創新邏輯。

  唐寧認為金融創新有三個重要組成部分,分別是理念創新、模式創新、技術創新,把金融跟科技有效地整合到一起,通過“整合式創新”,達到1 1大于10的效果。

  金融創新首先要在理念上有所突破,讓有限的資源(資金、信任)創造更大的價值。企業要考慮從根本上、方向性上解決一些偉大的事情、社會需要的事情、客戶需要的事情。這種理念的核心出發點在于“洞知未來十年、二十年客戶需求的變化,真正能夠發現真實的長線的,處于隱性的社會需求和客戶需求。”

  要解決實際落地問題,則就要依靠模式創新和技術創新。

  如果過去的模式已經證實不靈了,一定要有一種新的模式取代。從十年前的普惠金融、小微信貸,公益金融,到互聯網金融、財富管理、資產管理,宜信每個節點都能領先行業半步,而且踏實穩健,一步一個腳印地向前走,這些都跟推進模式的創新分不開。在此基礎上,再用技術創新解決傳統金融不能解決的問題。

  對于新科技,宜信從未遲疑,用宜信CTO向江旭的話講“大膽擁抱,小心嘗試“。如2011年、2012年移動互聯網興起,宜信早早布局。此后,無論是前端、中端、后端,從獲客、反欺詐,到風控等,科技驅動元素越來越多。后來宜信在支付方面給中小微企業提供整體的金融云服務解決方案,幫助中小微企業快速而全面的接入第三方支付通道,解決支付痛點。宜信博誠保險服務也將科技與保險完美結合,推出了基于移動端的平臺服務“智能保險”,開創了保險營銷的新時代。

  在宜信的技術創新版圖中,區塊鏈已經成為未來重要的方向之一。如何通過區塊鏈技術更好的服務金融科技,如何通過區塊鏈解決目前金融領域的痛點和難題,如何通過區塊鏈服務實體經濟,宜信一直在探索。

  早在2016年,翼啟云服作為宜信旗下企業級金融服務云平臺,就開啟區塊鏈技術的探索和應用,并于2016年11月成立翼啟云服區塊鏈實驗室,提供多種基于智能合約的服務,為企業在融資端和支付端提供更便捷的金融服務。2018年6月,宜信正式發布了Blockworm BaaS區塊鏈云平臺,并向企業端客戶開放免費試用。

  而截止到目前區塊鏈技術已經運用在了宜信的普惠金融、公益金融、財富管理、資產管理、以及家族傳承等各個業務領域。

  比如,在普惠金融上,大家都知道供應鏈金融的重要性,通過供應鏈金融,核心企業可以緩解資金壓力,上下游企業可以解決資金流動性問題,銀行和保理也可以獲得風險相對可控的資產。但由于涉及應收款、預付款,以及物流和倉儲等,鏈條、交易節點較多,供應鏈金融與區塊鏈共性凸顯,因此也成為了區塊鏈技術最先落地的重要應用場景。而宜信Blockworm BaaS平臺的正式面世,成為了“區塊鏈 供應鏈金融”商用落地的標志性案例。

  

  這一技術的實現帶來了巨大的價值,首先降低了融資門檻。基于供應鏈場景下的真實交易數據,通過引入區塊鏈技術實現信息不可篡改,保證數據真實性,從根本上降低成長型企業的融資門檻。其次,提高融資效率。利用區塊鏈技術,將信息流、物流、資金流和商流都放在區塊鏈平臺上自由流轉,所有的數據都可查、可追溯,確保資產和數據的真實,極大提升供應鏈金融融資效率。第三,可實現智能風險管控。雖然供應鏈融資能有效規避單一企業的信用風險,但目前征信體系尚不完善,同時存在信息不對稱問題,不能完全消除風險。利用區塊鏈實現供應鏈上各方點對點的通信,整合供應鏈上下游信息,有效降低貸前調查、貸中審查和貸后管理各環節風險。第四,累積信用資產。區塊鏈能幫助企業確立自身的數據主權,生成自己的信用資產。借助供應鏈金融的多方參與以及區塊鏈的不可篡改、全民記錄的特點,可以實現信用資產的多方認證。

   

  之后,宜信科技中心又打造了運用區塊鏈雙鏈結構專利技術打造供應鏈金融系統,在原來基礎上為中小企業的資金運轉提供了更大的便利。

  2017年“宜農貸”搭建起基于區塊鏈底層技術的可信任運作機制,成為了區塊鏈技術應用于公益的先行者。宜農貸作為宜信的公益項目,一直盡力減少助農的中心環節,希望每一位愛心出借人都知道自己的助農情況,每一筆借款都能做到公開透明,為此把區塊鏈技術與公益助農場景結合在一起,使每一次愛心出借都被真實完整地記錄在專用的區塊鏈上,讓公益更加透明。

  

  而未來宜信已經開始布局在財富管理中運用區塊鏈技術,解決家族傳承、數字保險箱以及數字醫囑的問題。

  作為一家中國金融科技領先企業,宜信的區塊鏈實驗不只是停留在自己探討實際應用場景,而是一直是左手投資右手應用,兩手都沒閑著。早在2016年6月,出于看好區塊鏈底層技術和貨幣價值在全球即時、自由、免費流通的前景,宜信產業基金在2016年即參與了Circle的D輪融資,Circle利用科技手段使金融支付服務變得更加迅捷和可得,并將區塊鏈技術帶入了新的發展階段。

  此外,宜信分別在2018年5月和2019年2月投資了基于區塊鏈技術的貸款服務商Figure。Figure是利用區塊鏈、人工智能和先進的分析功能為消費者信用產品開啟新的接入點,從而改變客戶的財務狀況。Figure計劃在幾分鐘內實現使用區塊鏈技術促進貸款批準,提供三到十年的房屋凈值貸款和購回租賃產品。

  雖然目前區塊鏈的實際應用還處在早期,人們對于區塊鏈的爭議還很多,但是隨著國家的鼓勵以及政策、監管上的落實,區塊鏈技術的發展值得期待。唐寧指出,區塊鏈技術給我們帶來的,是新的商業模式,特別是新的合作模式,通過不同的金融機構、實體經濟以及行業之中上下游各方大家一起來利用區塊鏈技術,形成全新的合作模式,創造更多的商業機會。

  風險提示:投資有風險,選擇需謹慎。本文僅作為知識分享,不構成任何投資建議,對內容的準確與完整不做承諾與保障。過往表現不代表未來業績,投資可能帶來本金損失;任何人據此做出投資決策,風險自擔。

  

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